К началу 2026 года совокупная задолженность россиян достигла рекордных 1,65 трлн рублей — это на треть больше, чем годом ранее. По данным Объединенного кредитного бюро, по итогам первого квартала 2026 года просрочку от 30 до 90 дней по хотя бы одному кредиту имели 9,06 млн человек.
Можно ли стать ИП с долгами?
Несмотря на финансовые трудности, зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя (ИП) возможно. Согласно статье 23 Федерального закона № 129-ФЗ от 08.08.2001, отказ в регистрации может быть дан только в случае непредставления необходимых документов, подачи заявления в неверную налоговую инспекцию, ошибок в анкете или предоставления недостоверной информации.
Задолженности физических лиц, включая просроченные кредиты, долги по алиментам, налоги или обязательства перед приставами, не являются основанием для отказа. ФНС не проверяет наличие долгов при регистрации ИП.
Ограничения и запреты
Запрет на регистрацию связан с банкротством и судебными решениями. Если бывший предприниматель был признан банкротом, его статус ИП автоматически аннулируется с момента вступления в силу решения арбитражного суда. Вновь зарегистрироваться можно только спустя пять лет после завершения процедуры реализации имущества, согласно статье 216 Федерального закона № 127-ФЗ.
Если гражданин прошел процедуру банкротства как физическое лицо, он может зарегистрироваться в качестве ИП сразу после завершения процесса. Однако остаются ограничения: в течение пяти лет при оформлении кредитов необходимо сообщать о факте банкротства, а в течение трех лет нельзя занимать должности в органах управления юридических лиц.
Ответственность и риски
Юридически ИП — это тот же гражданин, но с дополнительным статусом. Согласно статье 24 Гражданского кодекса РФ, физическое лицо отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, без разделения на личное и деловое.
На практике это означает, что средства на расчетном счете ИП могут быть использованы для погашения личных долгов. Поступления на счет предпринимателя могут быть списаны приставами в счет исполнения судебного решения. При этом работа в статусе ИП не запрещена.
Обратный сценарий также возможен: если у ИП появляются налоговые или коммерческие долги, их могут взыскать с личного счета владельца. После закрытия ИП обязательства не исчезают.
Особые риски при аресте счета
Если на счете ИП находятся деньги, предназначенные для оплаты поставщикам, аренды, налогов или зарплаты, арест счета может остановить бизнес. Рекомендуется погасить долги до регистрации ИП, чтобы избежать таких ситуаций.
Риск обмана через номинальных ИП
Оформление ИП на родственника или знакомого для обхода приставов считается высокорискованным. Если ФНС докажет, что фактический владелец — вы, то долги и налоги будут доначислены именно вам.
Как проверить свои долги
Узнать о наличии задолженностей можно на официальном сайте Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Там отображаются сумма долга, номер дела и контактные данные пристава. Информация появляется только после начала взыскания — если банк еще не подал иск в суд, просрочка не будет отражена в базе.
Открытие расчетного счета при долгах
Закон не запрещает банкам открывать расчетные счета ИП с существующими личными долгами. Условия зависят от политики конкретного банка, поэтому важно уточнять требования заранее.
Бывшие ИП, прошедшие банкротство, часто сталкиваются с трудностями при открытии счета. На платформе Банки.ру представлены актуальные предложения по обслуживанию ИП. Например, в банке Уралсиб тариф «Стартовый» позволяет открыть счет бесплатно. Первые шесть месяцев обслуживание — 0 рублей. Седьмого месяца оно остается бесплатным при условии минимального остатка на счете или зачисления от 10 000 рублей. В противном случае плата составляет от 490 рублей в месяц.
Бесплатно доступны пять переводов в другие банки в месяц (каждый последующий — 199 рублей), а также переводы на собственные счета физлиц до 300 000 рублей в месяц. Снятие наличных облагается комиссией от 3% от суммы.
Условия действуют на 7 октября 2026 года. Перед подачей заявки рекомендуется уточнить актуальные тарифы в выбранном банке.
Альтернатива: самозанятость
Бывший предприниматель, который прошел банкротство и пока не может стать ИП, может работать как самозанятый. Для этого применяется режим налогообложения «на профессиональный доход» (НПД). У него есть ограничения: годовой доход не должен превышать 2,4 млн рублей, а нанимать сотрудников по трудовым договорам невозможно (часть 2 статьи 4 Федерального закона № 422-ФЗ).
Однако доходы самозанятого также подлежат взысканию приставами в счет погашения долгов.
Комментарии