Все больше россиян предпочитают избавиться от ипотечных обязательств путем досрочного выкупа жилья. Согласно последним данным Центрального банка РФ, общая сумма досрочно погашенной ипотеки посредством продажи объектов недвижимости превысила отметку в миллиард рублей.
Наибольший всплеск активности наблюдался в четвертом квартале прошедшего года, когда было закрыто кредитных договоров на общую сумму порядка 425 млн рублей. Эта цифра почти удвоилась относительно аналогичного периода предыдущего года, сообщает издание Lenta.ru.
Особенности сделок с жильем под залогом
Жилье, приобретенное в ипотеку, обладает особым правовым статусом. Оно формально принадлежит владельцу, однако до полного расчета с банком остается заложенным активом. Любые операции с ним требуют согласования с кредитной организацией.
Ранее возможность самостоятельной реализации такого имущества была ограничена рамками аукционов и торгов, организованных самим банком. Сегодня ситуация изменилась: владельцы получили возможность самостоятельно предлагать такие объекты рынку. При этом разница между стоимостью продажи и размером оставшегося займа может быть зачислена на личный счет заемщика после покрытия всех банковских издержек.
Причины массового избавления от ипотечного жилья
По информации портала Авито, рынок вторичной недвижимости сегодня насчитывает свыше двух миллионов предложений, четверть которых отмечены как находящиеся в залоге. Особенно заметен рост числа подобных объявлений в крупных городах, включая Москву, где доля ипотечных квартир достигает десятой доли рынка.
Эксперты связывают такую тенденцию с ухудшением финансового положения многих граждан, столкнувшихся с трудностями обслуживания займов. Как отмечает директор российского подразделения компании Фам Пропертис Валерий Тумин, многие клиенты банков получали жилищные кредиты при минимальном первоначальном взносе и высокой долговой нагрузке, что привело к росту просроченных платежей и увеличению объема проблемной задолженности до 205 млрд рублей.
Ряд собственников вынуждены были прибегнуть к продаже своего жилья именно ради закрытия задолженностей перед кредиторами, стремясь избежать штрафов и негативного влияния на собственную кредитную репутацию.
Кроме того, среди продавцов немало инвесторов, рассчитывавших заработать на перепродаже недвижимости, купленной ранее по льготным условиям. Также причиной расставания с ипотечными квартирами становятся жизненные обстоятельства вроде переездов, разводов и другие личные причины.
Способы продажи ипотечного жилья
Существует несколько вариантов проведения подобной сделки:
- Погашение ипотеки силами самого продавца. Этот способ подходит тем, чей остаток долга невелик. После снятия обременения объект свободно реализуется на рынке.
- Оплата ипотеки новым владельцем. Здесь используется схема с использованием аккредитива, куда помещаются средства покупателя. Часть их идет на закрытие кредита, другая достается бывшему владельцу.
- Переход ипотечного обязательства новому покупателю. Покупатель проходит процедуру одобрения в банке, затем заключается новый кредитный договор и оформляется сделка купли-продажи с передачей объекта новому владельцу.
Средний срок реализации ипотечной квартиры варьируется от нескольких месяцев до полугода. Однако важно помнить, что процесс требует предварительного получения согласия банка и соблюдения ряда формальностей.
Риски и сложности при продаже ипотечных квартир
Несмотря на распространенность процедуры, она несет определенные риски. Продавцы рискуют столкнуться с проблемами, связанными с задержкой продаж, ошибочным выбором стратегии выхода из ситуации, что приводит к накоплению долгов и штрафных санкций.
Покупатели сталкиваются с риском преждевременной оплаты ипотеки без гарантии завершения сделки. Кроме того, нередки случаи, когда обнаруживаются юридические проблемы с объектом, такие как наличие зарегистрированных жильцов или иных препятствий для полноценного владения.
Таким образом, обеим сторонам рекомендуется тщательно подготовиться к процессу, выбрав безопасную схему расчетов и внимательно изучив все детали предстоящего соглашения.
По материалам: Dzen.ru
Комментарии